FAQ Financement Professionnel

Selon le dossier: caution personnelle du dirigeant, nantissement du matériel financé, hypothèque sur immobilier professionnel, garantie BPI France ou mutuelle de cautionnement.

Oui, via un crédit de trésorerie court terme, une ligne de crédit confirmée, de l'affacturage ou du découvert autorisé selon votre activité.

Le leasing (LOA/LLD) préserve votre trésorerie et offre des avantages fiscaux (loyers déductibles). Le crédit classique permet de devenir propriétaire et d'amortir le bien.

Délai moyen: 3 à 6 semaines selon la complexité du dossier, le montant et les garanties demandées. Un courtier accélère le processus.

Oui, la rémunération du courtier est généralement prise en charge par la banque sous forme de commission. Certains courtiers facturent aussi des honoraires au client. Chez IN&FI CRÉDITS, nous sommes transparents sur notre rémunération.

À Lyon, plusieurs banques sont actives pour les professionnels : Banque Populaire Auvergne Rhône-Alpes, Crédit Agricole Centre-Est, CIC Lyonnaise de Banque, Caisse d'Épargne Rhône-Alpes, BNP Paribas, Société Générale. Chacune a ses spécificités : certaines sont plus ouvertes aux startups, d'autres aux commerces ou à l'industrie. Votre courtier connaît les appétences de chaque établissement.

Oui, via un crédit transmission-reprise. La banque finance l'acquisition des parts, du fonds de commerce ou des actifs. Prévoyez un apport de 20-30% et un dossier solide : business plan de reprise, garanties, expérience du secteur. BPI France propose des garanties pour faciliter ces opérations.

Trois solutions principales : crédit professionnel classique (vous devenez propriétaire), LOA/LLD (location longue durée avec option d'achat), crédit-bail (leasing). Le leasing préserve la trésorerie et offre une déductibilité fiscale intéressante. Le crédit permet d'amortir le véhicule. Tout dépend de votre stratégie fiscale et de vos flux de trésorerie.

Les taux varient selon le type de financement : 3-5% pour un crédit immobilier professionnel, 2-4% pour un crédit matériel avec garantie BPI, 4-7% pour un crédit de trésorerie. Le profil de l'entreprise (ancienneté, chiffre d'affaires, rentabilité) et les garanties apportées influencent fortement le taux obtenu.

Oui, pour une création, les banques analysent votre business plan, votre expérience professionnelle, votre apport personnel (minimum 30% recommandé) et les garanties. Les dispositifs NACRE, ACRE, le Prêt d'Honneur de Réseau Entreprendre ou Initiative France, et les garanties BPI France facilitent l'accès au crédit pour les créateurs.

BPI France (Banque Publique d'Investissement) garantit une partie du crédit (40-70%) auprès de la banque, réduisant ainsi le risque pour l'établissement prêteur. Cela facilite l'obtention du financement, notamment pour les créations, les investissements innovants ou les transmissions d'entreprise. Votre courtier active ces garanties dans votre dossier.

Pour acheter des locaux professionnels à Lyon, plusieurs zones dynamiques : Part-Dieu (bureaux et commerces), Gerland-Tony Garnier (entrepôts et bureaux), Vaise (commerces de proximité), pôle Techlid Chassieu-Genas (industrie et logistique). Les banques financent jusqu'à 80% pour un local professionnel bien situé avec un bon locataire ou pour votre activité propre.

Oui, c'est possible dans certains cas, notamment pour les entrepreneurs individuels, les professions libérales ou les gérants majoritaires. Cette opération permet de simplifier la gestion et réduire les mensualités globales. Elle nécessite une analyse fine de votre situation personnelle et professionnelle, réalisée par un courtier spécialisé.

Pour optimiser vos chances : présentez un business plan solide et réaliste, augmentez votre apport personnel, soignez votre historique bancaire, préparez des garanties (caution, nantissement), montrez la rentabilité de votre projet, mettez en avant votre expérience sectorielle. Un courtier structure votre dossier pour maximiser l'acceptation bancaire.

Rarement. Les banques demandent généralement un apport de 10 à 30% pour sécuriser le financement. Certains dispositifs BPI France permettent d'optimiser ce ratio.

Les taux varient de 2,5% à 5% selon la durée, le montant, le secteur d'activité et la solidité financière de l'entreprise. Un courtier négocie les meilleurs taux.

Oui, le rachat de crédits pro permet de réduire la mensualité et améliorer la trésorerie en regroupant plusieurs financements en un seul.