FAQ Regroupement de crédits
Toutes les réponses à vos questions sur le rachat de crédits à Lyon.
Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs emprunts (crédit conso, auto, immo) en un seul prêt avec une mensualité unique, généralement plus basse.
Quels frais pour un rachat de crédit ?
Frais de dossier (0 à 1% du montant), éventuelles IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) de vos crédits actuels, et frais de garantie si hypothèque. Un courtier peut négocier ou faire prendre en charge certains frais.
Quel est le taux moyen d'un regroupement de crédits en 2025 ?
Les taux varient selon votre profil et le type de regroupement : 4% à 8% pour un rachat de crédits conso seul, 3% à 5% pour un rachat incluant de l'immobilier. Les dossiers avec garantie hypothécaire obtiennent les meilleurs taux. À Lyon, nos courtiers négocient avec plus de 20 banques partenaires.
Peut-on regrouper des crédits en étant en CDD ?
C'est plus compliqué mais possible avec un co-emprunteur en CDI, une garantie solide ou des revenus complémentaires stables (loyers, pensions). Les banques étudient chaque dossier au cas par cas. Un courtier augmente vos chances d'acceptation en présentant votre dossier aux établissements les plus adaptés.
Regroupement de crédits et fichage FICP : est-ce possible ?
Le fichage FICP (incidents de paiement) complique l'obtention d'un rachat de crédit auprès des banques traditionnelles. Des solutions existent avec des organismes spécialisés dans les dossiers difficiles. Il faut régulariser la situation et présenter un plan de redressement solide. Notre expertise à Lyon nous permet d'orienter vers les bons partenaires.
Combien puis-je économiser avec un rachat de crédit ?
L'économie mensuelle peut atteindre 200 à 800€ selon votre endettement initial. Par exemple, pour 40 000€ de crédits regroupés, vous pouvez passer de 1 200€/mois à 600-700€/mois, libérant ainsi 500€ de pouvoir d'achat. Le coût total augmente avec l'allongement de la durée, mais votre budget mensuel s'allège significativement.
Quelle durée pour un rachat de crédit ?
La durée dépend de votre objectif : réduire les mensualités (durée allongée jusqu'à 12 ans pour le conso, 25 ans pour l'immo) ou minimiser le coût total (durée plus courte). Votre courtier optimise la durée en fonction de votre budget, votre âge et vos projets futurs.
Le rachat de crédit affecte-t-il mon dossier bancaire ?
Non, au contraire ! Un rachat de crédit bien mené améliore votre profil bancaire en réduisant votre taux d'endettement et en assainissant votre situation. Cela facilite l'obtention de futurs crédits. Les banques voient d'un bon œil les emprunteurs qui gèrent activement leur endettement.
Rachat de crédit Lyon : pourquoi choisir un courtier local ?
Un courtier lyonnais connaît les spécificités du marché local, les banques les plus actives dans le Rhône, les conditions spécifiques aux propriétaires lyonnais. IN&FI CRÉDITS dispose de 5 agences dans le Rhône (Lyon 7, Lyon 9, Craponne, Chassieu, Villefranche) pour vous rencontrer en face-à-face et étudier votre dossier localement.
Peut-on faire un rachat partiel de crédits ?
Oui, vous n'êtes pas obligé de regrouper tous vos crédits. Vous pouvez choisir de ne regrouper que certains emprunts, en conservant par exemple un crédit auto avec un bon taux. Votre conseiller analyse quelle combinaison est la plus avantageuse pour optimiser votre budget.
Que se passe-t-il si ma situation change pendant le rachat ?
Si votre situation change (perte d'emploi, divorce, maladie) pendant le processus, prévenez immédiatement votre courtier. Selon le timing, il peut adapter le dossier, reporter le projet ou chercher des solutions alternatives. La transparence est essentielle pour éviter un refus bancaire.
Quels justificatifs fournir ?
Pièce d'identité, justificatifs de revenus (3 derniers bulletins de salaire), relevés de compte, tableaux d'amortissement de vos crédits actuels, dernier avis d'imposition.
Le rachat de crédit coûte-t-il plus cher ?
La durée étant allongée, le coût total peut augmenter. Mais la mensualité baisse significativement (jusqu'à 60%), ce qui améliore votre reste à vivre et votre budget mensuel.
Peut-on inclure des dettes dans le rachat ?
Oui, certains rachats permettent d'inclure des découverts bancaires, retards d'impôts ou arriérés de loyer, selon l'acceptation de la banque.
Faut-il une garantie ?
Pour un rachat conso seul, pas forcément. Pour un rachat conso+immo, une hypothèque ou caution peut être demandée selon le montant.
Puis-je ajouter une trésorerie supplémentaire ?
Oui, selon votre profil, il est possible d'inclure une enveloppe trésorerie (5 000 à 15 000€) pour financer un projet ou constituer une réserve.
Suis-je fiché si je fais un rachat ?
Non, le rachat de crédits n'est pas un fichage. Il s'agit d'une restructuration financière légale. Seuls les incidents de paiement entraînent un fichage FICP.